Cartão de Crédito para Negativado com Limite: Melhores Opções e Dicas

Nome sujo, mas precisa de crédito? Hoje em dia, fintechs e bancos digitais estão facilitando o acesso ao cartão mesmo para quem está negativado. Descubra aqui os melhores cartões com limite disponíveis e veja como usá-los de forma segura e consciente.

Cartão de crédito para negativado com limite: é possível?

Sim, e em diversas variações. Embora muitos provedores ainda verifiquem a capacidade de crédito, os requisitos costumam ser significativamente menores. Soluções digitais, cartões com limites garantidos ou modelos pré-pagos em particular permitem que pessoas com histórico de crédito negativo voltem a ser financeiramente ativas.

Os melhores cartões de crédito para negativados com limite (2025)

Cartões com verificação de crédito (mas muitas vezes ainda é possível)

1. Santander SX

- Renda mínima: R$ 1.045 (ou R$ 500 para clientes Santander)

- Sem anuidade para gastos mensais de R$ 100 ou mais ou uso do Pix

2. Santander Free

- Permanentemente sem anuidade

- Não é necessária abertura de conta

- Acesso aos programas de bônus da rede de cartões

3. Bradesco Neo Visa Platinum

- Isenção de anuidade para contas de R$ 100 ou mais

- Benefícios do Visa Platinum

4. BV Livre

- Sem anuidade

- Descontos em lojas parceiras

- Verificação de crédito necessária

5. Pão de Açúcar Platinum

- Limite de até R$ 10.000

- Taxa anual isenta com pelo menos uma compra por mês

- Renda mínima: R$ 1.000

Cartões digitais com conta integrada

6. Neon

- Sem anuidade, sem renda mínima

- Limite de crédito vinculado ao saldo da conta

7. WillBank Mastercard

- Gratuito, sem renda mínima

- É necessária uma conta WillBank

8. Nubank – Nu Limite Garantido

- Funções de crédito e débito

- Limite baseado em depósito anterior

9. Sofisa Direto

- Sem anuidade

- Renda mínima: R$ 1.000

- Uso internacional

Cartões consignados (para pensionistas, funcionários públicos, aposentados)

10. Cartão BMG

 - Sem anuidade

 - Cashback e descontos

 - Conta BMG e conexão com o INSS necessárias

11. Olé Consignado

 - Taxas de juros até 4x menores

 - Utilizável internacionalmente

 - Exclusivamente para pensionistas, aposentados e servidores públicos

12. Caixa Simples

 - Sem anuidade

 - Dedução direta do salário

13. Bradesco Consignado Elo Internacional

 - Renda mínima: R$ 1.212

 - Primeiro ano sem anuidade

 - Descontos em cinemas e teatros

14. Consignado MB Visa

 - Somente para clientes INSS do Banco Mercantil

 - Até 70% do limite pode ser sacado

15. Agibank Consignado

 - Para beneficiários de pensões privadas

 - Pagamento de até 90% do limite

 - A partir do segundo ano é cobrada uma anuidade

16. Banrisul Mastercard Consignado INSS

 - Até 70% do limite pode ser sacado

 - Participação no programa Mastercard Surpreenda

Cartões pré-pagos (sem consulta de crédito)

17. Proteste Mastercard

 - Light: até R$ 5.000 / Standard: até R$ 10.000

 - Sem juros, sem parcelamento

 - Aplicável internacionalmente

18. PagBank Mastercard

 - Taxa de emissão: R$ 12,90

 - Sem anuidade (mas com taxa de inatividade)

 - Cartão virtual e pagamento sem contato

19. PicPay Gold

 - Limite de até R$ 4.000 via “Cofrinho do Cartão”

 - Sem anuidade e sem renda mínima

 - Surpreenda sem contato e Mastercard

20. RecargaPay Mastercard

 - Limite garantido com base no saldo da conta

 - Saldos rendem juros de 110% do CDI

 - 1,5% de cashback em todas as compras

21. Passai Itaú Visa Gold

 - Alta chance de aprovação

 - Anuidade: R$ 191,88 (em 12x R$ 15,99)

 - Usado principalmente nos mercados de Assai

 - Seguro de preço (Visa Gold)

Os 4 principais tipos de cartões de crédito para negativados

Para pessoas com entrada Schufa negativa, agora existem diferentes tipos de cartões de crédito adaptados a diferentes necessidades:

Cartões consignados – Esses cartões são ideais para aposentados, pensionistas ou servidores públicos com renda fixa. O reembolso é feito automaticamente por meio de um desconto direto do seu salário ou pensão. Isso reduz o risco para o banco, o que geralmente leva a taxas de juros mais baixas.

Cartões pré-pagos – Funcionam com base em crédito: você carrega um valor no cartão e só pode usar esse valor. Como não há concessão de crédito tradicional, não há verificação de crédito, o que é ideal para quem tem histórico de crédito negativo.

Cartões com limite garantido – Aqui, uma certa quantia é depositada na conta como garantia, que então serve como um limite de crédito. Um bom meio de retornar gradualmente ao mercado de crédito regular.

Cartões de supermercado ou loja – Esses cartões oferecem autorização particularmente fácil, mas geralmente só podem ser usados em determinadas lojas. Cuidado: as taxas de juros podem ser altas.

Como funcionam os cartões de crédito para lançamentos negativos?

Esses cartões funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito tradicionais, mas os provedores assumem um risco maior. É por isso que muitas pessoas confiam em segurança, como uma renda fixa ou um saldo depositado (por exemplo, com Nu ou RecargaPay). Se usados corretamente, eles podem ajudar a estruturar suas finanças e restaurar sua capacidade de crédito a longo prazo.

Dicas para escolher o melhor cartão

Encontrar o cartão de crédito certo é possível mesmo com um dado negativo – você só precisa saber o que é importante. Taxas de juros baixas são importantes para que as coisas não fiquem desnecessariamente caras. Taxas anuais nulas ou baixas também são uma vantagem clara. Extras como cashback, pontos ou descontos podem render frutos rapidamente se você usar o cartão regularmente. E o mais importante, escolha provedores em que você possa confiar, de preferência com boa reputação e atendimento ao cliente acessível. Um pouco de comparação compensa – no verdadeiro sentido da palavra.