Como obter um cartão de crédito sem um histórico de crédito

Um cartão de crédito é essencial para a saúde financeira, mas não ter um histórico de crédito pode fazer com que adquirir um pareça assustador. Este guia o guiará pelas opções e fornecerá estratégias para construir seu crédito passo a passo.

Bancos Digitais Oferecendo Cartões de Crédito Sem Histórico de Crédito

Nubank

O Nubank surgiu como uma força pioneira no setor de banco digital, reconhecido por suas ofertas inovadoras e fáceis de usar. O cartão de crédito Roxo se destaca por sua anuidade zero e processo de aprovação rigoroso projetado para incentivar a responsabilidade fiscal. Para se qualificar para este cartão, os candidatos devem apresentar seu número de Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) junto com comprovante de renda. O Nubank também adapta um limite de crédito inicial para se alinhar à situação financeira do usuário. Além disso, o cartão Nubank Ultravioleta oferece uma opção pré-paga que pode ser fundamental para aqueles que buscam construir seu histórico de crédito de forma eficaz.

Banco C6

O C6 Bank se distingue por priorizar a satisfação do cliente, particularmente com seu cartão de crédito Carbon, que oferece uma variedade de recursos sustentáveis. Para obter este cartão, os clientes devem manter uma conta poupança ou salário vinculada, demonstrando assim um histórico financeiro estável. O C6 Bank fornece uma faixa de limite de crédito flexível, garantindo que usuários de vários estratos financeiros possam acessar o crédito de forma mais conveniente.

PicPay

O PicPay oferece um cartão pré-pago notável que aumenta significativamente a flexibilidade financeira de seus usuários. A atividade regular dentro da conta pode abrir caminho para um upgrade para um cartão de crédito completo, tornando esta uma opção atraente para indivíduos sem histórico de crédito anterior. O limite de crédito fornecido pelo PicPay flutua com base no histórico de transações do usuário e no engajamento com a plataforma, incentivando efetivamente o comportamento financeiro responsável à medida que os usuários avançam em sua jornada de crédito.

Bancos tradicionais que oferecem cartões de crédito sem histórico de crédito

Banco do Brasil

O Banco do Brasil apresenta o cartão BB Estrela, voltado especificamente para estudantes e pessoas de baixa renda que se aventuram no mundo financeiro sem um histórico de crédito estabelecido. Este cartão é um passo inicial essencial para cultivar crédito e responsabilidade fiscal. Os candidatos precisam fornecer comprovante de emprego, bolsa de estudos ou matrícula em uma instituição educacional, permitindo que o banco avalie a capacidade do candidato de administrar o crédito com sabedoria. Novos usuários podem antecipar um limite de crédito variando de R$ 300 a R$ 500, adaptado para aqueles com pouca ou nenhuma experiência de crédito, ao mesmo tempo em que permite o crescimento à medida que demonstram práticas de pagamento confiáveis.

Itaú

O cartão Itaú Iti é notável por exigir que os usuários mantenham uma conta digital por pelo menos seis meses antes da solicitação. Essa política incentiva os usuários em potencial a obter insights sobre orçamento e gestão financeira por meio da plataforma de banco digital. Os comportamentos do consumidor, como transações regulares e saldo positivo na conta, influenciam significativamente a decisão de aprovação de crédito do banco. Portanto, os solicitantes devem se concentrar em demonstrar hábitos financeiros responsáveis durante esse período, o que os posiciona favoravelmente para um limite de crédito mais alto após a aprovação, aumentando, em última análise, suas perspectivas de obtenção de crédito no futuro.

Santander Brasil

Para garantir um cartão de crédito pelo Santander Brasil, os usuários devem primeiro ativar uma conta Superdigital. Esta conta atua como uma etapa preliminar na gestão das finanças antes de embarcar no processo de solicitação do cartão de crédito. O limite de crédito associado ao cartão pode variar amplamente, dependendo da atividade da conta e dos padrões de uso. Por exemplo, usuários que frequentemente depositam fundos e realizam transações podem esperar limites de crédito mais favoráveis, refletindo seu comportamento financeiro dentro da conta Superdigital. Este método motiva os usuários a se envolverem ativamente com suas contas, promovendo uma experiência de saque de crédito mais responsável.

Bancos internacionais que oferecem cartões de crédito Sem Histórico de Crédito

Revolução

A Revolut atualmente oferece aos usuários opções de cartão de débito e pré-pago, bem conhecidas por sua flexibilidade e recursos, incluindo alertas de gastos em tempo real e funcionalidades de câmbio. Diferentemente dos bancos convencionais, esses cartões permitem que os usuários gerenciem várias moedas com taxas mínimas.

Merecer

O Deserve foi projetado com as necessidades dos estudantes internacionais nos EUA em mente, simplificando o processo de aquisição de cartão de crédito mesmo para aqueles com histórico de crédito mínimo. O único requisito é a documentação que comprove a aceitação na escola, tornando significativamente mais fácil para os recém-chegados acessarem ferramentas financeiras vitais. Ao adotar uma abordagem amigável, o Deserve capacita os alunos a criar e construir seus perfis de crédito desde o início. Suas ofertas distintas permitem que os alunos internacionais gerenciem as despesas enquanto estabelecem uma base para seus históricos de crédito — etapas cruciais para alcançar a estabilidade financeira em um novo ambiente.

Carrilhão

O Chime Credit Builder Visa Card foi criado para auxiliar os usuários a estabelecer ou melhorar suas pontuações de crédito. Ele opera de forma diferente dos cartões de crédito convencionais, exigindo que os usuários depositem fundos antecipadamente, o que define um limite de crédito predeterminado. Com o uso responsável, o Chime relata o histórico de pagamentos para as principais agências de crédito, permitindo que os usuários construam crédito sem os riscos associados a gastos excessivos ou acúmulo de dívidas.

Soluções alternativas para indivíduos sem histórico de crédito

Boleto

O boleto é um método de pagamento amplamente utilizado no Brasil que permite que indivíduos façam pagamentos sem a necessidade de uma conta bancária ou cartão de crédito. Ele opera como um voucher com código de barras que pode ser pago em vários estabelecimentos, como bancos ou supermercados. Como um recurso financeiro, o boleto permite que os usuários participem do comércio e gerenciem despesas enquanto constroem gradualmente uma reputação financeira. Para otimizar seu potencial, os indivíduos podem combiná-lo com outras estratégias de construção de crédito, como pagamentos pontuais de contas ou economia para produtos de crédito, estabelecendo constantemente um histórico financeiro confiável.

GuiaBolso

GuiaBolso é um aplicativo brasileiro criado para auxiliar usuários a gerenciar suas finanças e construir pontuações de crédito. Ao analisar despesas e fornecer insights financeiros, ele equipa os usuários com o conhecimento necessário para tomar decisões informadas ao solicitar cartões de crédito bancários. Insights do GuiaBolso podem melhorar o perfil de alguém, aumentando as chances de aprovação do cartão de crédito, o que é vital para aqueles que estão iniciando suas jornadas de crédito.

Cartões pré-pagos

Internacionalmente, opções de cartão pré-pago como o Wise permitem que os usuários façam compras sem incorrer em dívidas. No entanto, é crucial reconhecer que esses cartões não contribuem para a construção de um histórico de crédito, tornando-os menos ideais para aqueles que buscam estabelecer crédito. Embora facilitem a gestão do dinheiro, os usuários devem buscar métodos adicionais para a construção de crédito simultaneamente.

Últimas ferramentas de construção de crédito

Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome serve como uma ferramenta estratégica para auxiliar indivíduos a melhorar suas pontuações de crédito. Esta plataforma capacita os usuários a negociar dívidas não pagas e se envolver em programas de reparação de crédito. Ao promover acordos entre devedores e credores, o Serasa Limpa Nome desempenha um papel fundamental na resolução de dívidas, permitindo, em última análise, que os usuários recuperem o comando sobre seu bem-estar financeiro. Utilizar esta ferramenta não apenas auxilia na liquidação de dívidas, mas também promove uma abordagem mais inclusiva à gestão de crédito, permitindo que indivíduos com dificuldades financeiras anteriores reconstruam seus históricos de crédito.

Abrir Co

A Open Co foi projetada especificamente para freelancers e proprietários de pequenas empresas, oferecendo um serviço diferenciado que permite que os candidatos acessem cartões de crédito com base em seus históricos de transações comerciais. Essa abordagem com visão de futuro avalia as atividades financeiras de clientes em potencial em vez de depender apenas de pontuações de crédito. Ao alavancar esses históricos de transações, a Open Co capacita os empreendedores a gerenciar melhor suas finanças e apoia seus objetivos de construção de crédito, fornecendo uma rota prática para melhoria contínua do crédito.

Seu caminho para o empoderamento financeiro

Mesmo sem um histórico de crédito, várias opções como cartões garantidos e dados alternativos podem ajudar você a construir crédito. Ao tomar medidas proativas como pagamentos de contas pontuais e uso responsável, você pode desbloquear seu potencial financeiro e começar sua jornada em direção a um futuro de crédito mais saudável hoje.